孩子意外险要怎么买？
为防止道德风险，银保监会对孩子意外身故赔偿有明确规定，10周岁以下的孩子最高赔付20万，10-18周岁最高赔付50万。
购买意外险，应该包括意外医疗和意外伤害保障。购买途径可以单独购买卡单类意外险，也可以在购买重疾险时附加。意外险属于短期险，买1年保障1年。如果是单独买的卡单类意外险，次年要及时继保，避免脱保而失去保障。重疾险附加的意外险会随着重疾险扣缴保费时自动扣费，不用人工去继保。
现在投保流程简便，微信就能投保。保险代理人将产品投保链接微信发送您按提示步骤操作即可。线下保险代理人投保，方便后期服务及理赔。
您好！
希望自己的答案可以解决您的问题。
1、少儿意外保险怎么买？
少儿保险（在孩子开始上幼稚园的时候就学校就开始配置了学平险了。（或少儿互助金）意外保险属于消费型（价格比较便宜）
2、建议给宝宝配置住院医疗保险和重大疾病保险。
3、住院医疗保险主要解决（住院治疗产生的费用）报销。（属于消费型）
4、重大疾病保险（主要解决术后3/5年的疗养费用）（罹患重疾恶性肿瘤一次性给付型）属于储蓄型保险产品。
希望我的回复可以解决您的问题……谢谢🙏
祝您及家人生活愉快，太平吉祥😊
意外险包括以下内容：
1、意外身故
2、意外残疾
3、意外伤害医疗（包括门诊及住院）
4、意外伤害住院日额补陪
因为3、4项往往赔付率很高，保险公司常常这4个项目组合承保。
如果是上学或上幼儿园的孩子，参加学生、幼儿平安保险即可，保险费率低，保障全面。可以比较一下各公司保险费和保险责任、保额后自行选择。
注意：未成年人投保意外险，身故保额10周岁（含）不得高于20万，10周岁以上18周岁以下不得高于50万元。
给孩子买意外险，根据保监发〔2015〕90号规定，给未成年孩子购买保险的身故责任的保额，父母作为投保人为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险， 0 - 9 岁，身故赔付不能超过 20 万；10 - 17 岁，身故赔付不能超过 50 万。如图：
不过，这个规定只是规定未成年的孩子身故责任的给付保险金额不能超过20万/50万，没有规定购买保险的总保额的限制。
举个例子，给未成年孩子购买意外险，保额100万，如果孩子意外身故，最高赔付保险金20万/50万，合同终止；
如果发生意外事故导致残疾，残疾鉴定为 4 级伤残，那么可以获得 70% 保额的赔付，也就是可以获得 70 万的赔偿（伤残责任是意外险保障最全面的险种）。
意外险伤残赔偿标准如图：
所以给孩子买意外险，注重身故还是伤残，如果注重身故责任，那就可以购买保额为20万/50万的意外险即可，如果注重残疾责任，建议保额尽量高一些。
另外，给孩子买意外险也应该注重意外医疗保障，尽量选择意外医疗覆盖社保外费用的意外险。
我们平时提到的意外险，大部分就是指综合意外保险，大多包含了意外身故/伤残保障、意外伤害医疗保障、意外住院津贴等几个部分。
这类意外险保障的意外责任包括乘坐飞机、自驾车、乘坐水陆公共交通工具、电梯、游泳、火灾、触电、溺水、摔伤等等。
给孩子购买时建议购买一年期的综合意外险即可，不建议购买长期意外险。
通常儿童意外险的保障范围：
身故/残疾保险责任+意外引起的医疗费用报销+每日住院津贴补偿费用
重点关注：身故/残疾保障额度注意，10岁以下最高20万，10岁到18岁最高50万
意外医疗费用报销注意，报销范围最好包含社保外，报销比例最好100%，免赔额只好是0
住院津贴补偿注意，越高越好👍
儿童过敏性咳嗽哮喘买保险告知吗？
个人建议儿童过敏性咳嗽哮喘在购买保险时应该如实告知。避免后期理赔时出现不必要的***。
儿童过敏性哮喘是指同时发生的临床或亚临床的上呼吸道过敏（过敏性鼻炎）和下呼吸道的过敏性症状（哮喘），两者往往同时并存。在临床上，大多数儿童哮喘合并过敏性鼻炎、过敏性结膜炎和过敏性体质，所以统称为儿童过敏性鼻炎-哮喘综合症。
常见症状有：
1、常有喷嚏、流鼻水、鼻痒（过敏性鼻炎）、喉痒、咳嗽（过敏性咳嗽）等先兆症状。
2、可有***性咳嗽及白色泡沫痰。
3、多次屡发的呼吸困难，伴喘鸣音以夜间为重。
4、发作时，双肺可闻及广泛喘鸣音，部分可闻及湿性罗音，叩诊过清音。
5、哮喘发作时出现严重的呼吸困难，在合理应用拟交感神经药物和茶碱类药物仍不见缓解者，称为哮喘持续状态。可出现明显缺氧和二氧化碳潴留。可见出汗、青紫、面色苍白，甚至神志不清。哮喘持续状态死亡率高。
6、晚期病者，可有肺气肿和肺功能不全。
在重大疾病保险中，儿童过敏性咳嗽哮喘会影响到两种疾病的保障效力。
过敏性咳嗽又称咳嗽变异性哮喘，是哮喘的一种特殊表现，主要为咳嗽持续或反复发作超过一个月，常伴夜间或清晨发作性咳嗽，痰少，运动后加重，临床无感染表现，或经较长时间抗生素治疗无效，用支气管扩张剂治疗可使咳嗽发作缓解，往往有个人或家族过敏症。过敏性咳嗽的治疗方法同哮喘的治疗，原则为去除病因，控制发作和预防复发。哮喘的病因复杂，受遗传和环境双重因素影响，应避免接触过敏原，积极治疗和清除感染病灶，去除各种诱发因素，如吸烟，油漆，冰冷饮料，气候突变等。在哮喘发作时，可用药物缓解支气管平滑肌痉挛，减轻气道粘膜水肿和炎症，减少粘痰分泌。
学生在学校摔骨折了要办理住院才能报保险吗？
符合理赔范围就赔。学生意外伤害保险的报销是有一定规定的。但每种保险的规定不同，报销比例也不一样。实际上，学平险的报销还有很多其他的条文规定。例如就医的医院需要是保险规定范围内的定点医院，就医时使用的药物需要在保险规定范围内，因为自费药保险公司是不予理赔的，一般在医院就医时医生都会告知，所使用的药物是否是自费药。
一、学生意外伤害保险报销流程：
1、发生意外伤害或住院后应及时拨打保险公司的客户服务人员电话，了解需要准备的单证，以便保险公司快速理赔。
2、被保险人因意外伤害办理理赔时所须手续(住院医疗保险需在保险公司规定的认可的二级(含二级)以上医院住院就诊)。
3、保险公司在所有单证齐全的情况下会作出结案通知，被保险人或受益人接到通知后，可凭本人***和户籍证明到保险公司领取赔款或到以提供的存折帐号中查询赔款是否到帐。
是的，没医院的单据保险公司是不给理赔的，一定是先报案，保险公司配专属人员来医院调查你的情况是否属实，然后拍照提问在把资料提供上去才能算数，在你出院办理完手续才给你理赔，总之是非常麻烦，没咱想想的简单啊！全部过程大概就是这样。。😊😊😊
学生在学校骨折了，不一定非得住院才能报，看你的险种，也就是入保险的时候保险合同上怎么写的。一般意外的化有一百元的免赔额度，一般的公立医院门诊的也可以报，我们当地还有私人正骨中心的两家定点医疗点也可以。建议你打一下你们所交保费的保险公司的客服电话，她会给你细致满意的答复。
是的，学生在学校摔骨折了，也要办住院才能报销呢，不然是不给报的，必须得住院，无论什么病，都得住院才报销，不住院是没办法包的，学生也是一样，没有优惠政策，必须住院，不住院一分钱也报不了，这是政策，谁也改变不了？
最好还是住院吧！想报销就得住院，
不是的，不住院也可以赔付，学生在学校摔骨折了属于意外伤害，而这个伤情需要医院来做出，首先学生要在医院做检查，医生根据伤情做出伤情诊断，开出病历和珍断证明。
保险公司才可以依据病历和诊断证明给出相应的赔付，住院不是赔付的必要条件，病历和诊断证明是必要要件。
短期意外保险怎么买？
短期意外保险的购买，以找保险经纪人投保为例：联系保险经纪人；告知需要投保短期意外险，邀请保险经纪人制作方案；收到保险产品链接后仔细了解保障内容；确认后填写信息投保即可。
学生意外险报销比例？
学生意外险的报销比例可能因保险公司和具体保险条款而异，一般来说，在保险合同中会约定不同项目的报销比例。以下是一些可能的报销比例：
1. 医疗费用：学生意外险一般覆盖医疗费用，包括住院、门诊、药品、检查等费用，报销比例可能在80%至100%不等。
2. 意外伤残：如果学生在意外中导致了永久性伤残，学生意外险可能提供相应的赔偿，报销比例可能在50%至100%不等，具体数额可能根据伤残程度和保险条款而定。
3. 身故赔偿：如果学生因意外导致身故，学生意外险可能提供相应的身故赔偿，报销比例可能在100%。
需要注意的是，学生意外险的具体保险条款和赔偿比例可能因保险公司和产品而异。在购买学生意外险前，应该仔细阅读保险合同中的条款和条件，并了解具体的保险保障和赔偿比例。如果有任何不明白的问题，可以向保险公司或专业的保险代理人咨询。
学生意外伤害保险的报销是有一定规定的。一般报销费用范围在3千到6千之间，并且有不同的报销比例，一般分为五档：100元至1000元、1000元至5000元、5000元至10000元、10000元至30000元、30000元以上;报销的比例分别是50%、60%、70%、80%、90%;按理说是医疗费越多报销的越多，但实际上，学平险的报销还有很多其他的条文规定。
例如，就医的医院需要是保险规定范围内的定点医院，就医时使用的药物需要在保险规定范围内，因为自费药保险公司是不予理赔的，一般在医院就医时医生都会告知，所使用的药物是否是自费药。
保险公司会因职业隐瞒而不赔付吗？
会的，保险公司投保有规定选择目前相应的工作种类。鉴于不同职业的风险大小有异，保险公司会制定一个“职业风险系数表”，将被保险人从事的工作从低到高划分为六类，知职业风险越高，需要交纳的保费越贵。当被保险道人投保人身保险时从事的职业发生变化，险企就需依据职业风险系数表做出拒保、加费或不变的决定。若工作变动导致风险增加，应被纳专入拒保范围，被保险人却未通知险企，一旦出险，保险公司只按实付与应付保费之比赔偿，甚至不承担理赔责任。
因此，投保时候务必明确自己目前是哪个职业风险等级，如果有***的话以最高风险等级职业为主，后面发生职业改变也通知下投保公司，不要造成不必要麻烦。
保险，是一个必然的趋势
1、选一个大公司
2、选一个适合自己和家人的险种，一定是适合而不是合适
3、也是最关键的一点，选一个负责人，讲信用的代理人
4、一定要看懂保险责任，也就是理赔条件，各个公司表面上都是差不多的病种，但是理赔条件却是天壤之别
这个情况会有争议。
不同职业，以及不同岗位，对应的风险是不同的，所以保险费率也是不同的。
有些职业本身存在高危性。比如说高压电工，长期接触高压工作，高压产生的电磁辐射会对身体健康产生较大影响；再比如矿工，除了矿难，还有地下有害气体、工作环境等对身体的危害是非常大的。
保险公司对职业的分类一般是下图这样的，你在购买保险时候保险公司会根据你的职业确定保费。
那如果隐瞒相关职业后购买，一旦出险，会有两种情况：
1、保险公司根据患病情况调查是否与职业有关，如果调查有关则拒赔，且不退还保险费；
2、如果调查工作难以开展，则根据理赔金额来看；这里存在保险公司当下的选择，如果金额不大，公司愿意理赔以换取市场；如果金额较大，可以拒赔。这里的情况无法预估，投保人自担风险较大。
不一定，要看具体情况。
一般来说，意外险、寿险、重疾险、医疗险都有职业要求。
意外险对职业要求最高，因为不同职业的意外风险不同。
所以当我们出险时的职业风险高于投保时的职业风险，且高风险的职业属于投保这款意外险不承保的职业时候，就会拒赔。需要满足，高于投保时职业和不在投保意外险承保职业内两个条件。
毕竟我们更换工作属于很正常的情况。
也就是身故才赔。
一般来说，大部分的职业都能承保，但是对于部分超高风险职业，还是有要求的。
很多寿险承保的是1-4类职业，部分定期寿险能够承保1-6类职业。高于6类职业的寿险，必须核保，但是拒保的概率较大。
